Tout le monde ne dispose pas de ressources financières suffisantes pour réaliser tous ses projets systématiquement sur fonds propres. C'est en cela que l'option du prêt est intéressante. À partir de crédits contractés auprès d'organismes financiers et même de personnes physiques, il est possible de faire des paiements en temps voulu. Selon les projets envisagés, les dettes s'accumulent tout de même au fil du temps et peuvent s'avérer quelque peu difficiles à gérer. En pareille situation, il est important de réduire le nombre de créanciers en vue d'assainir la situation financière. Le recours au regroupement de crédits se présente comme une vraie bonne idée. Comment en faire une solution pour consolider vos dettes ? Le présent article vous fournit des réponses !
Dans l'optique de consolider vos prêts à travers leur regroupement, il sera avant tout nécessaire de faire le point de votre situation financière. Cette action vous permettra d'identifier les niveaux auxquels agir pour alléger vos charges. Veuillez recenser vos encours ainsi que les créanciers respectifs, les modalités de paiement, etc. Déterminez notamment le type de chacune des dettes contractées. Pour information, vous avez la possibilité de regrouper les :
Les dettes financières sont liées à la souscription d'un prêt auprès d'une institution financière (crédit immobilier, crédit automobile…). Les dettes sociales et fiscales, elles, concernent les taxes et impôts. Quant aux dettes de charges courantes, elles sont relatives au loyer, aux factures d'électricité, de gaz, d'eau et autres frais à supporter chaque mois. Pour leur part, les dettes personnelles sont celles dues à des personnes physiques, en l'occurrence à des proches. Elles sont à prendre en compte dans le cadre d'un regroupement de crédits même si elles ne sont pas attestées par un contrat écrit.
En ce qui concerne les avances sur salaires, elles sont destinées aux employeurs. Elles servent à rémunérer les salariés en attendant les paiements des clients dans la plupart des cas. Il faut signaler qu'un découvert bancaire devient un crédit à la consommation après 30 jours d'impayé. En somme, identifiez les catégories auxquelles appartiennent vos différentes dettes afin d'avoir une idée des modalités de leur consolidation.
Pour savoir comment regrouper ses crédits, il est capital de recourir à un organisme spécialiste et de lui exposer votre situation financière. En effet, cette structure vous proposera sans doute un nouveau prêt unique qui rassemblera toutes les dettes susceptibles de l'être. Vous avez la latitude d'accepter la proposition ou d'en chercher une autre auprès d'un autre établissement.
Le regroupement de crédits ne permet certes pas de réduire le montant de vos dettes, mais cela facilite leur remboursement à bien des égards. Avant tout, cette opération vous offre l'opportunité de limiter le nombre de créanciers à un seul. Par conséquent, vous n'aurez plus à vous adresser à plusieurs personnes morales, voire physiques pour solder vos dettes. L'établissement de regroupement de crédits se charge de rembourser les créanciers à votre place et établit un nouveau contrat de crédit.
Ainsi, les démarches relatives au paiement des mensualités vous prendront moins de temps qu'auparavant d'autant plus qu'elles s'avéreront moins complexes. De plus, le taux d'emprunt est généralement réduit en pareilles circonstances. Il en va de même des mensualités. In fine, l'état de vos finances se révélera transparent, aux yeux des organismes financiers. Vous aurez alors la possibilité d'obtenir un prêt supplémentaire auprès d'une banque ou d'un établissement de crédit pour financer un nouveau projet.
Par ailleurs, à la demande du client, le regroupement de crédits est directement assorti d'une trésorerie complémentaire chez certains organismes. Cette option offre au client la possibilité d'emprunter un certain montant sans tracasserie et surtout en restant dans sa capacité de remboursement. Pensez-y si vous voulez réaliser un nouveau projet malgré vos dettes en cours. Grâce à l'extension de la durée du nouveau crédit suivant votre situation financière, vous aurez plus d'aisance à honorer les mensualités.
Dans le but de consolider vos dettes, faites l'effort de choisir la meilleure offre de regroupement de crédits possible. Ce faisant, vous bénéficierez d'un contrat avantageux. Pour avoir gain de cause, allez à la quête des établissements reconnus sur le marché du crédit pour les solutions qu'ils proposent. Vous pouvez pour cela demander à des personnes de votre entourage de vous en recommander. Les meilleurs établissements sont l'objet de publicité de la part de leurs clients.
Un autre moyen par lequel vous pouvez accéder aux meilleurs programmes de regroupement de crédits, c'est internet. Lancez dans votre navigateur web des requêtes avec des mots-clés tels que « établissement de regroupement de crédits », « meilleure offre de rachat de crédits », etc. Notez que certains organismes ont rendu possible la réalisation en ligne des principales actions concernant cette opération. En recourant à une telle structure, vous pouvez accéder à l'ensemble de ses offres et faire votre choix en quelques clics. Vous avez en effet le loisir de constituer votre dossier de demande de regroupement de prêts en ligne. Ce mode d'action fait économiser du temps.
Pour choisir votre établissement de regroupement de crédits, prenez le temps d'en évaluer plusieurs sur différents points. Intéressez-vous, entre autres, aux modalités de remboursement, taux d'intérêt et mensualités. Vérifiez si les conditions de remboursement qu'induit le nouveau contrat de crédit correspondent à votre situation financière. Assurez-vous notamment que la durée de remboursement vous est favorable. Ne perdez pas de vue que plus un crédit est étendu dans le temps, plus il est coûteux. L'idéal serait donc d'opter pour un contrat dont la durée est moyenne et vous permet de supporter un coût peu élevé.
Estimez également les avantages et inconvénients des deux types de taux d'intérêt applicables (taux variable et taux fixe) pour effectuer votre choix. Lorsqu'il s'agit d'un prêt à taux variable, le coût peut augmenter ou diminuer au fil du temps, suivant les fluctuations sur le marché. A contrario, le coût d'un crédit à taux fixe est connu à la signature du contrat et reste inchangé durant toute la période d'emprunt. Si vous êtes de nature prudente, optez pour un prêt à taux fixe. En outre, faites attention au TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui comprend l'ensemble des frais qu'implique un crédit. Moins il est élevé, plus le contrat est bénéfique pour l'emprunteur. Pour évaluer les offres disponibles facilement, recourez à un simulateur ou comparateur.
Vous aurez compris que les critères à considérer pour choisir une offre de regroupement de prêts sont les mêmes que dans le cas d'un crédit classique. La raison est qu'en regroupant vos crédits, vous les fusionnez en un seul que vous avez la latitude de négocier. Enfin, après avoir détecté une proposition de consolidation de dettes intéressante, engagez la discussion avec l'établissement concerné. Vous aurez en effet la possibilité de négocier les clauses du futur contrat relatif au regroupement de crédits.
Une fois les dettes consolidées, veillez à maintenir la clarté de l'état de vos finances. À cette fin, pensez à réduire les charges du mieux possible. Vous pouvez notamment limiter les dettes courantes relatives à votre ménage, en déménageant par exemple. Cette option est à envisager si votre loyer impacte sévèrement votre budget mensuel. Un changement de localité peut vous permettre de louer un logement de même standing que l'actuel, mais avec un loyer moins élevé. Vous pouvez aussi diminuer vos charges courantes en optimisant l'isolation de votre maison ou appartement pour payer moins de factures d'énergie. Il est également possible d'assainir vos finances en évitant les frais superflus tels que les pénalités liées à des retards de paiement.
